什么是肉羊天气指数保险？简单来说，它以气象数据为基础，牲畜草料为标的，为牧民提供因雪灾、旱灾导致的饲养成本激增与经济损失的风险对冲。如果夏季遭遇旱灾、冬季遭遇雪灾，牧民都需要额外购买更多牧草、饲料来保障生产。而这部分因天气导致的草料费用增加，就是该保险的理赔标的。
2018年，在锡林郭勒盟政协提案推动下，肉羊天气指数保险转为政策性保险，由自治区、盟、旗县三级政府承担80%保费，牧民承担20%。即牧民一年只需为每只羊支付保费3元，政府支付12元。近三年，该保险已为12946户农牧民累计提供5.74亿元风险保障，覆盖10个旗县300多万羊。
按天理赔、快速到账，肉羊天气指数保险极大缓解牧民资金压力。“2024年我们公司为锡林浩特市、镶黄旗、二连浩特市三地733户牧民、14余万只肉羊提供风险保障2703万元，并在10月前将315万元赔款准确发放至受灾牧民手中，助力其生产生活的恢复。”中国大地财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司总经理曹军说。
在锡林郭勒盟，包括中国大地财险在内，共有10家保险公司参与了这项保险业务。那么，作为一项政策性保险，保险公司为何有参与的积极性？“一是作为国有企业，保险公司要履行社会责任，切实为群众提供风险保障；二是虽然肉羊天气指数保险未必会有收益，但在推广天气指数保险的同时，我们也向牧民们普及了风险保险意识，一些牧民朋友也会同时参投财险、人身险等，有利于树立企业形象。” 曹军介绍。
那么，这项政策性保险是否指标科学、能否让牧民和保险公司都能接受、是否具有可持续，其核心因素之一，就在于气象数据的科学运用。
锡林郭勒盟气象局生态与农业气象中心工程师郑琳深知数据精准对于天气指数保险的重要性。她与团队构建以高精度多源数据为核心的技术支撑体系，不断改进优化模型，构建锡林郭勒盟本地化1公里×1公里的气象生态数据集；利用机器学习，融合卫星遥感、地面观测、生态要素、财政资金情况等多元数据，实现对雪灾、旱灾的精准刻画；研发“雪深、覆盖率和持续天数”等复合指标，实现逐日灾情精准识别；根据自然灾害和草原类型，科学划分全盟四大区域，差异化设定保额比例，实现风险与理赔的精准匹配。
为让天气指数保险更易于牧民理解，便于推广，锡林郭勒盟气象局不断优化调整天气模型，将旱灾评估指标由不够直观、不易牧民理解的相对蒸降差，调整为适用性更强的连续无有效降水日数指标，直白计算“多少天没下透雨”，使得评估结论与牧民的亲身感受一致，评估方法更易于接受。2024年，肉羊投保规模增加近50%。“我周围投保的人一年一比一年多，有政府和这么多机构兜底，大家确确实实感受到了保险带来的实惠。” 宝音通拉嘎说。
从“看天吃饭”到“知天保牧”，气象数据变成了牧民看得见、摸得着的金融话语权，成为农牧业新质生产力的实践典范。
除了为牧民生产“兜底”外，肉羊天气指数保险的投保规则也蕴含生态智慧。保险规定参保人只能对草原载畜量范围内的羊进行投保，进一步运用金融手段，推动牧民从“多养”向“精养、优养”转变，促进牧业增效、牧民增收、草原增绿相统一，实现“生态收益”双赢。
“如果牧民继续在已经形成灾害的草场上放牧，将会加剧草场退化，退化后的草场更容易受灾。为了避免草原生态破坏加剧、牧民收入减少的恶性循环，肉羊天气指数保险运用‘科技+金融’手段，为科学定损和‘草场向绿’提供气象支撑。” 郑琳表示。
在宝音通拉嘎的冬季草场，如今芳草复萌，绿意无声诉说着天气指数保险带来的“生态收益”双赢局面。当理赔金转化为饲草，当载畜红线守护了草场的命脉，“知天而牧”的新质生产力已悄然扎根。
“两山”理念提出20周年，从锡林郭勒出发，这套“技术可复制、政策有支撑、生态效益显著”的草原方案，正向更辽阔的牧区传递“气象+保险”的暖流。